Term Plan Guide for 2025
क्या है Term Plan?
टर्म प्लान एक सरल और सस्ता तरीका है अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा देने का। इसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम भरते हैं, और उस अवधि में कुछ होता है तो नॉमिनी को समुचित राशि मिलती है।
क्यों जरूरी है टर्म प्लान?
- सुरक्षा: आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
- लो-कॉस्ट: यह प्लान एंडोमेंट और यूलिप से सस्ता होता है।
- सिंपल: इसमें कोई निवेश या रिटर्न का झंझट नहीं होता।
Investment और Insurance को अलग रखें
यूलिप और एंडोमेंट प्लान का सच
- यूलिप: यह इंश्योरेंस और निवेश को मिक्स करता है।
- कम रिटर्न: यूलिप का रिटर्न सेविंग अकाउंट से भी कम हो सकता है।
- हाई प्रीमियम: इसमें आपको ज्यादा प्रीमियम देना पड़ता है।
क्यों अलग रखना चाहिए?
- इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए है।
- निवेश के लिए म्यूचुअल फंड और अन्य साधन बेहतर हैं।
- सही टर्म प्लान चुनकर आप पैसा बचा सकते हैं।
सही Term Plan कैसे चुनें?
Step 1: Claim Settlement Ratio Checkकरें
- यह दर्शाता है कि कंपनी कितने क्लेम सफलतापूर्वक सेटल करती है।
- 96.4% से अधिक: इसे अच्छा माना जाता है।
- कम रेशो वाली कंपनियों से बचें।
Step 2: अमाउंट सेटलमेंट Ratio देखें
- बड़ी रकम वाले क्लेम का सेटलमेंट कितना होता है, यह भी जरूरी है।
- इंडस्ट्री एवरेज: 93.4%
- इससे कम रेशो वाली कंपनियों को न चुनें।
Step 3: Solvency Ratio
- यह कंपनी की वित्तीय स्थिति बताता है।
- 2 से अधिक सॉल्वेंसी रेशो वाली कंपनियां बेहतर हैं।
Step 4: Brand or Network
- पुरानी और भरोसेमंद कंपनियां चुनें।
- अच्छी सर्विस और ब्रांच नेटवर्क वाली कंपनियां प्राथमिकता दें।
2025 के बेस्ट टर्म प्लान
टॉप 2 कंपनियां
- Max Life Insurance:
- उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशो।
- व्यापक ब्रांच नेटवर्क।
- Reliance Life Insurance:
- मजबूत फाइनेंशियल बैकिंग।
- क्लेम सेटलमेंट में तेज।
तुलना चार्ट
कंपनी | क्लेम सेटलमेंट रेशो | अमाउंट सेटलमेंट रेशो | सॉल्वेंसी रेशो |
---|---|---|---|
Max Life | 98% | 94% | 2.3 |
Reliance Life | 97% | 93% | 2.2 |
सही कवर कैसे चुनें?
- आय और खर्चे का आकलन करें:
आपके मंथली खर्चे और लोन को ध्यान में रखें। - उम्र और अवधि तय करें:
आमतौर पर 60 या 70 वर्ष की उम्र तक कवर लें। - टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें:
- सही कवर अमाउंट का पता लगाने के लिए।
- Ditto Insurance पर मुफ्त कैलकुलेटर उपलब्ध है।
Here’s the additional information rewritten in Hindi for better understanding:
1. जीवन बीमा के प्रकार
a. टर्म इंश्योरेंस
- सिर्फ जोखिम कवर, मैच्योरिटी पर कोई रिटर्न नहीं।
- सस्ता और वित्तीय सुरक्षा के लिए बेस्ट।
b. एंडोमेंट प्लान्स
- बचत और बीमा का कॉम्बिनेशन।
- जो लोग रिटर्न के साथ कवर चाहते हैं उनके लिए।
c. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
- निवेश + बीमा।
- प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट में निवेश किया जाता है।
d. होल लाइफ इंश्योरेंस
- 99 या 100 साल तक कवर।
- सुरक्षा और संपत्ति स्थानांतरण दोनों के लिए।
e. चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान्स
- बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए।
- शिक्षा और अन्य बड़े खर्चों के लिए मदद करता है।
2. टैक्स लाभ
- सेक्शन 80C के तहत: ₹1.5 लाख तक के प्रीमियम पर टैक्स छूट।
- सेक्शन 10(10D) के तहत: मैच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री (कुछ शर्तों पर)।
सलाह: बीमा केवल टैक्स बचाने के लिए न लें; सुरक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें।
3. जीवन बीमा खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें
a. किफायती प्रीमियम
- ऐसा प्लान चुनें जो आपकी मासिक आय पर भार न डाले।
b. क्लेम सेटलमेंट रेशियो
- उच्च रेशियो का मतलब है क्लेम आसानी से पास होगा।
c. अतिरिक्त राइडर्स
- क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ, या प्रीमियम वेवर जैसे राइडर्स जोड़ें।
d. मुद्रास्फीति से सुरक्षा
- कुछ प्लान्स बढ़ते कवर की सुविधा देते हैं।
e. Coverage राशि
- आदर्श कवर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होना चाहिए।
4. जीवन बीमा से जुड़ी गलतफहमियां
a. बीमा एक Investment है
- हकीकत: यह मुख्य रूप से सुरक्षा के लिए है।
b. एक पॉलिसी पर्याप्त है
- हकीकत: वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर कई पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है।
c. नियोक्ता द्वारा दी गई Policy पर्याप्त है
- हकीकत: यह आमतौर पर पर्याप्त कवर नहीं देता और नौकरी के साथ समाप्त हो जाता है।
d. यह महंगा है
- हकीकत: टर्म प्लान किफायती होते हैं और अधिक कवर देते हैं।
5. Wrong Selling से बचने के उपाय
- अपनी आवश्यकताएं समझें: तय करें कि आपको सुरक्षा, निवेश, या दोनों की जरूरत है।
- पॉलिसी दस्तावेज पढ़ें: शर्तों और बहिष्करण को ठीक से जांचें।
- ओवर-कमिटमेंट न करें: ऐसे प्लान चुनें जो आप नियमित रूप से अफोर्ड कर सकें।
- तुलना करें: पॉलिसीबाजार जैसे प्लेटफॉर्म का उपयोग करें।
- एजेंट पर ब्लाइंड ट्रस्ट न करें: अपनी रिसर्च करें।
6. डिजिटल बनाम ऑफलाइन खरीदारी
डिजिटल बीमा के लाभ
- Low premium, Operational Costकम।
- पॉलिसी विवरण में पारदर्शिता।
- प्लान्स की आसान तुलना।
Offline कब चुनें?
- जब व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता हो।
- जटिल उत्पादों के लिए।
7. Age and Health का प्रभाव
- कम उम्र में प्रीमियम कम होता है।
- मेडिकल कंडीशन प्रीमियम बढ़ा सकती है या पॉलिसी रिजेक्ट हो सकती है।
- शुरुआती उम्र में बीमा खरीदना फायदेमंद।
8. 2025 में Life Insurance में Innovation
a. AI-आधारित Underwriting
- डेटा एनालिटिक्स से तेजी से पॉलिसी अप्रूवल।
b. customize Plans
- व्यक्तिगत जरूरतों के हिसाब से बने प्लान्स।
c. Pay-as-you-go insurance
- जीवनशैली और आदतों पर आधारित प्रीमियम।
d.Green insurance policy
- इको-फ्रेंडली लाइफस्टाइल अपनाने पर डिस्काउंट।
9.Policy Benefits को कैसे बढ़ाएं?
- रेगुलर रिव्यू करें: अपनी जिम्मेदारियों के अनुसार पॉलिसी में बदलाव करें।
- राइडर्स जोड़ें: नया प्लान खरीदे बिना कवरेज बढ़ाएं।
- कवर को धीरे-धीरे बढ़ाएं: बढ़ते कवर विकल्पों वाले प्लान चुनें।
10.Nominee चयन का महत्व
- भरोसेमंद व्यक्ति चुनें जो वित्तीय मामलों को समझता हो।
- शादी या बच्चे के बाद नोमिनी विवरण अपडेट करें।
11. जरूरी सवाल पूछें
- पॉलिसी में क्या बहिष्करण हैं?
- क्या पॉलिसी एकमुश्त या मासिक भुगतान करती है?
- क्या कोई छुपे हुए चार्ज हैं?
- क्या पॉलिसी को पोर्ट या सरेंडर करना आसान है?
- कंपनी की कस्टमर सर्विस की क्वालिटी कैसी है?
12. आपातकालीन लोन
- कुछ पॉलिसी सरेंडर वैल्यू के खिलाफ लोन की सुविधा देती हैं।
- वित्तीय आपात स्थिति में उपयोगी।
निष्कर्ष
2025 में सही टर्म प्लान का चयन करना आपके परिवार की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता के लिए जरूरी है। Best Life Insurance Plan 2025 चुनने में ध्यान दें कि Insurance or Investment को अलग रखें।ये अतिरिक्त बिंदु आपके निर्णय को अधिक सशक्त और समझदारीपूर्ण बनाएंगे। जीवन बीमा खरीदने से पहले अपनी जरूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें।
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